第5号：「学資保険と年金について」

〔１〕　はじめに。
〔２〕　『保険のコラム』・・今回は「学資保険について」です。
〔３〕　『最近のお話』・・個人年金は？
〔４〕　『メールマガジン購読はこちら』

□□□□□保険見直しは家計見直しドットコムへ！□□□□□□□□□□□□□□□
〔１〕　はじめに。

はじめまして、ファイナンシャルプランナーの小寺といいます。
勢いに乗って第５号のメールマガジンを発行できました。
このメールマガジンは、「家計見直しドットコム」において、
実際に相談（おかげさまで相談件数も2万件超えました！）
のあったものや、質問の多い内容などを毎号1つずつ選んで、
詳しく解説していこうというものです。
「見直したいな！」「もっと詳しく相談したいな！」という方は、
下のアドレスから申し込んでいただければ無料相談が受けられます。

電話での相談申込は：0120-30-6000へ
インターネットでの電話相談申込は
http://ins.kakeiminaoshi.com/index.html?ID=fq387

〔２〕　『保険のコラム』

（第五回）学資保険・・・・ある一定の期間（18年や22年）で保険期間が終了し
満期金としていくら、特定の期間中に死亡したら保険料支払い不要になるものなど
の特徴のある保険。子の医療保険が付いている場合や育英年金という形での受け取り
の種類もあります。

「子供が生まれたらまず学資」「隣近所も皆入っているから」という意見が大半ですが
さてさて、最近の真相はいかに？

典型的な例として・・・
相談者：「加入予定の保険料が高くて迷ってます。」
FP：「加入予定の保険はなんですか？」
相談者：「えーっと、学資保険と死亡保険です。学資は満期で100万も下りてきます」
FP:「大学の受験費用と初年度の入学金だけで消えてしまいますね、それ以降の生活費
や養育費はどうされるおつもりですか？」
相談者：「そうですね、足りないですね。」
FP：「なるほど、一概には言えませんが仮に月に1万円や2万円払われていてそれが
家計の圧迫につながるという状況でしたら、両親の死亡定期保険を考慮されて
はいかがですか？
相談者：「と、いうと？」
FP：「仮に一家の大黒柱の保険に月に1万円でお子様独立までの約20年の定期保険が
あれば、その時点で遺族、つまり、配偶者と子供に教育資金として利用できる保険金
が下りるわけですから。」
相談者「あ、そうか」

というように、両親が死亡した場合に教育資金を残す方法は学資に限らないということです。
仮に「貯金代わり」という考えでしたら、「元本割れ」の可能性もありますし（それだったら
金利がゼロに近いが預金がまし？かも知れないですね。）
もちろん、子供の医療保険もくっついているものや元本割れのないようなものも
有るようですのでじっくり考えましょう。

〔３〕「最近のお話」・・・個人年金は？

個人年金は相談受ける事も多いのですが、
たったひとついえることは
「老後に向けての蓄えという目的の為の選択肢のひとつに過ぎない」
ということです。

「自分は貯金が下手だ」「会社に任せたい」という方は
毎月1万2万円強制的に引き落とされて老後に総額いくらもらえる
という方法はいいかもしれないですが、
「月に自由になるお金が1万2万もなくなる」「それなら自分で運用する」
という方には、個人年金のほかにもリスクはありますが、株でも不動産でも
投資信託でも、個人向け国債でも、確定拠出型４０１Kでも
さまざまな種類が考えられます。

これは「どれがいい」という問題よりも御自身の考え方
がどういうものかに左右される事もあるということです。

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また、このメールを実際に読まれて、保険の相談をしたいと
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